Verplichte AOV voorlopig van de baan?

Het plan lag er al even: een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen. Meer inkomenszekerheid bij ziekte, minder verschillen tussen werknemers en zelfstandigen, en een socialer vangnet. Maar de Raad van State haalt nu een dikke rode streep door het huidige voorstel. Te complex, nauwelijks uitvoerbaar, en niet eerlijk genoeg voor zelfstandigen. Dat zet de klok voor de zogeheten BAZ (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen) flink terug.

Te veel haken en ogen, zegt de Raad van State
De Raad van State is niet zomaar iemand in dit verhaal. Als hoogste adviseur van het kabinet bekijkt deze instantie wetsvoorstellen kritisch, en in dit geval luidt het advies glashelder: niet indienen, tenzij het voorstel eerst grondig op de schop gaat.

Wat is er dan mis?

1. Uitvoering loopt vast
Vooral de uitvoering baart zorgen. Het UWV moet straks ook zelfstandigen gaan keuren, maar bij werknemers duurt zo’n WIA-keuring nu al maanden, soms zelfs jaren. Voeg daar honderdduizenden zelfstandigen aan toe en het systeem loopt gegarandeerd vast.

Ook de Belastingdienst krijgt er een extra klus bij, terwijl de ICT-systemen daar al op hun tandvlees lopen. Resultaat: andere noodzakelijke belastingaanpassingen, zoals het vereenvoudigen van de inkomstenbelasting, komen in de knel.

2. Beperkte bescherming
Wat je krijgt voor die verplichte premie? Nou, niet veel. De uitkering bij ziekte komt maximaal uit op het wettelijk minimumloon, en dan pas na een wachttijd van twee jaar. Met andere woorden: in die eerste 24 maanden moet je het helemaal zelf regelen. En als je inkomen nu boven het minimumloon ligt, wat voor veel zelfstandigen geldt, dan krijg je te maken met een flinke inkomensval. Kortom: de verzekering biedt amper echte zekerheid.

3. Ongelijke behandeling blijft
De BAZ moet zorgen voor een eerlijker speelveld tussen werknemers en zelfstandigen. Maar dat lukt niet. Niet elke zelfstandige valt onder de regeling, en dus blijven de verschillen bestaan. Terwijl dat nou juist één van de belangrijkste doelen was.

Wat betekent dit voor jou als ondernemer?
De invoering van de BAZ stond gepland voor 2030, maar dat lijkt ineens heel ver weg. De kans op uitstel of zelfs afstel is groot. En zolang dat speelt, ben je dus nog steeds zelf verantwoordelijk voor je inkomen als je ziek wordt. Een private AOV of andere financiële buffer blijft daarom geen luxe, maar noodzaak.

Vraag jezelf af: wat gebeurt er met mijn inkomen als ik morgen langdurig ziek ben? Heb ik iets geregeld? Zo niet, dan is dit hét moment om daar wél werk van te maken.

Wil je weten hoe je je als zelfstandige kunt verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid? Of welke alternatieven er zijn? Neem contact op. We denken graag met je mee.